California es el hogar de unos 10 millones de inmigrantes con casi $ 210 mil millones en poder adquisitivo. Esto los convierte en un grupo de consumidores crítico, pero que permanece desprotegido de prácticas financieras fraudulentas.
Las barreras en las reglas federales y la desconfianza de los inmigrantes en los bancos mantienen la protección del consumidor fuera de su alcance.
Grandes sectores de la comunidad de inmigrantes siguen sin estar bancarizados y utilizan productos y servicios que tienden a aumentar su deuda en lugar de ayudarlos a generar riqueza. La tecnología agrava el problema al permitir que los consumidores renuncien a las protecciones, quizás sin saberlo, con un clic o deslizamiento del mouse.
Las leyes vagas también permiten una industria semi-subterránea de notarios, personas que practican ilegalmente la ley de inmigración para prosperar, tomando el dinero ganado con tanto esfuerzo por los inmigrantes e incluso dejándolos expuestos a la deportación. Esto a pesar de la orientación clara del gobierno federal sobre quién puede representar a las personas en los tribunales de inmigración y cómo deben hacerlo. Desde diciembre de 2018 hasta junio de 2019, las quejas sobre estos practicantes ilegales se duplicaron.
CHIRLA se movió a esta área de políticas para impulsar leyes que fortalezcan la protección del consumidor, regulen de manera más estricta la industria de servicios financieros y creen productos financieros seguros y asequibles para los inmigrantes.
CHIRLAConclusión del consumidor
Estos principios guían la defensa de CHIRLA en nombre de los consumidores inmigrantes:
- Los inmigrantes deben tener las mismas protecciones que otros consumidores, pero con salvaguardas adicionales para dar cuenta de sus desafíos únicos.
- Los contratos y transacciones financieras deben ser transparentes y estar en el idioma preferido de los clientes para garantizar una comprensión completa de los términos.
- Deben existir recursos legales para mitigar el fraude
- Los remedios deben incluir un período de gracia que permita a los consumidores rescindir un contrato.
- Eliminar las barreras en los modelos comerciales de los bancos y las uniones de crédito para permitir que los inmigrantes adquieran una educación financiera completa
Nuestras victoriaspara consumidores
- SB 33 (Dodd): Límites del acuerdo de arbitraje, aprobados en 2017
- AB 539 (Limón): Topes de tasas para préstamos predatorios, aprobados en 2019
- AJR 48 (Limón): Ley de Protección Justa al Consumidor para Todos, aprobada en 2018
- SB 455 (Bradford): Fondo de empoderamiento financiero, aprobado en 2019